PSD2 - Nya affärsmöjligheter och hur du kan utnyttja dem

PSD2 skapar nya affärsmodeller och möjligheter för företag. I det här inlägget kommer vi att förklara närmare hur dessa nya affärsmodeller fungerar.

Varför behöver vi dessa nya regler?

De två affärsmodellerna som vi ska se på är; Payment Initiation Service Providers (PISP) och Account Information Service Providers (AISP).

Faktum är att dessa affärsmodeller inte är nya. Till exempel är PayPal en PISP, och de har funnits ganska länge. Det är alltså inte PSD2 som möjliggör dessa affärsmodeller, men de nya reglerna gör dem mer attraktiva.

Hittills har dessa typer av företag haft problem med att vinna konsumenternas förtroende. De flesta är tveksamma när det kommer till att låta en onlineleverantör hantera sina pengar - åtminstone när de inte känner till dem. Lagen har inte heller varit tydlig. Konsumenterna visste inte vad de kunde förvänta sig.

PSD2 löser detta problem genom att klargöra vilka regler som gäller för dem, hur de ska agera och vilken information de ska dela. Lagstiftningen har blivit tydligare i hela EU, vilket gör det lättare för AISP:er och PISP:er att etablera sig i andra EU-länder.

Vad är en PISP?

En Payment Initiation Service Provider initierar betalningar på konsumentens vägnar. Istället för att betala med kort tillåter betalaren PISP:en att överföra pengarna för ett köp. Ofta överför PISP:en pengarna omedelbart, så att ordern behandlas så fort som möjligt.

Exempel på PISP:er är betaltjänster såsom PayPayl, MobilePay och Sofort. Men det kan också göras på ett annat sätt - ett alternativ som kan vara relevant för stora webbshoppar. Amazon Dash Buttoms är ett bra exempel. Dash Buttoms kan fås som en virtuell knapp på webbplatsen eller som en fysisk knapp, som kan placeras runt omkring i hemmet. Varje knapp är associerad med en specifik produkt. När du trycker på knappen beställer du automatiskt en ny leverans av produkten.

Att bli en PISP är inte lätt. Det ställs höga krav på startkapital och du måste uppfylla flera krav - men det finns också många möjligheter.

Den nya lagstiftningen för PISP:er behandlar frågor som ansvar, dataskydd, säkerhetskrav, öppen kommunikation, informationsdelning, begränsningar och försäkringskrav.

Vad är en AISP?

En Account Information Service Provider erbjuder samlad information om konsumenternas bankkonton. PSD2 gör det möjligt för AISP:er att komma åt alla banker, vilket innebär att de nu kan ge EU-medborgare en omfattande översikt över sina bankkonton. Förutom att ge sina kunder en översikt, erbjuder AISP:er tjänster som bland annat budgetering och påminnelser, som kan hjälpa kunderna att hålla koll på sin budget.

Exempel på AISP:er är Spiir och Moneybox. Spiir erbjuder en app där du kan se dina konton, vilka kategorier du spenderar pengar på, göra budgetar och så vidare. Spiir har Spiir-Help, som hjälper dig att hålla dig inom dina förutbestämda gränser. Med Moneybox lägger du in pengar på ditt Moneybox-konto - antingen ett engångsbelopp, veckobelopp eller så kan du avrunda dina köp. Moneybox investerar sedan dessa pengar åt dig. Du kan ta ut pengarna när som helst.

Kraven för att bli en AISP är inte lika stränga som för PISP:er - det är en affärsmodell som vem som helst kan starta.

Den nya lagstiftningen för AISP:er omfattar kontoåtkomst, dataskydd, säkerhetskrav, öppen kommunikation, datalagring, informationsdelning och försäkring. För AISP:er gäller (med några få undantag) samma regler som för betaltjänstleverantörer.

Sammanfattning

Medan PISP:er är för de stora aktörerna, är AISP:er ett bra alternativ för alla som söker nya utmaningar inom fintech.